Кредитный рейтинг и отличие от кредитной истории

Кредитная история – это показатель, как заёмщик исполняет обязательства. Кредитная история образуется благодаря данным, полученным от организаций-кредиторов и федеральных органов исполнительной власти.

Информация о кредитной истории находится в бюро кредитных историй. Узнать, в каком бюро хранится история конкретного заемщика можно на портале Госуслуг – в Росси функционирует 11 подобных бюро.

Кредитная история включает:

• Персональные данные о заемщике;
• Сведения о текущих кредитах;
• Заявки, поданные заемщиком, и результаты рассмотрения;
• Закрытую информацию для заемщика о том, кто запрашивал кредитную историю, и кто передавал данные.

Кредитный рейтинг – это балл, рассчитанный по критериям и правилам, относящийся к кредитной истории. С более высоким баллом появляется большая вероятность одобрения получения кредита.

Критерии, влияющие на кредитный рейтинг:

• Наличие, длительность и сумма просрочек;
• Виды, количество и суммы погашенных кредитов;
• Возраст кредитной истории.

Кредитная история и кредитный рейтинг в совокупности влияют на потенциал кредитования, вид кредита и сумму:

• Очень высокий рейтинг позволяет получить кредит наличными, кредитную карту, рефинансирование, ипотеку, кредит под залог на большую сумму;
• Единственное отличие высокого рейтинга от очень высокого в том, что кредит под залог выдается на меньшие суммы и под больший процент;
• Средний рейтинг – кредит наличными и рефинансирование до 100 000 рублей, кредитная карта и ипотека;
• С низким рейтингом можно рассчитывать только на микрозайм;
• Очень низкий рейтинг отвергает возможности одобрения заявки на получение кредита.

Узнать кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно два раза в год самостоятельно или через посредника.

Способы повышения кредитного рейтинга:

• Своевременная выплата долга и процентов;
• Отсутствие просрочек;
• Сокращение количества открытых кредитов;
• Отсутствие количества досрочных погашений;
• Отсутствие запросов на получение кредитной истории.

Если отсутствуют просрочки, досрочные погашения, а выплаты происходят на постоянной основе, то можно быть уверенным, что кредитная история и кредитный рейтинг будут на высоком уровне.