Кредитный рейтинг и отличие от кредитной истории

Стоит понимать различия между этими двумя понятиями.
Кредитная история – это показатель, как заёмщик исполняет обязательства. Кредитная история образуется благодаря данным, полученным от организаций-кредиторов и федеральных органов исполнительной власти.

Информация о кредитной истории находится в бюро кредитных историй. Узнать, в каком бюро хранится история конкретного заемщика можно на портале Госуслуг – в Росси функционирует 11 подобных бюро.

Кредитная история включает:
  • Персональные данные о заемщике;
  • Сведения о текущих кредитах;
  • Заявки, поданные заемщиком, и результаты рассмотрения;
  • Закрытую информацию для заемщика о том, кто запрашивал кредитную историю, и кто передавал данные.
Кредитный рейтинг – это балл, рассчитанный по критериям и правилам, относящийся к кредитной истории. С более высоким баллом появляется большая вероятность одобрения получения кредита.

Критерии, влияющие на кредитный рейтинг:
  • Наличие, длительность и сумма просрочек;
  • Виды, количество и суммы погашенных кредитов;
  • Возраст кредитной истории.
Кредитная история и кредитный рейтинг в совокупности влияют на потенциал кредитования, вид кредита и сумму:
  • Очень высокий рейтинг позволяет получить кредит наличными, кредитную карту, рефинансирование, ипотеку, кредит под залог на большую сумму;
  • Единственное отличие высокого рейтинга от очень высокого в том, что кредит под залог выдается на меньшие суммы и под больший процент;
  • Средний рейтинг – кредит наличными и рефинансирование до 100 000 рублей, кредитная карта и ипотека;
  • С низким рейтингом можно рассчитывать только на микрозайм;
  • Очень низкий рейтинг отвергает возможности одобрения заявки на получение кредита.
Узнать кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно два раза в год самостоятельно или через посредника.
Способы повышения кредитного рейтинга:
  • Своевременная выплата долга и процентов;
  • Отсутствие просрочек;
  • Сокращение количества открытых кредитов;
  • Отсутствие количества досрочных погашений;
  • Отсутствие запросов на получение кредитной истории.
Если отсутствуют просрочки, досрочные погашения, а выплаты происходят на постоянной основе, то можно быть уверенным, что кредитная история и кредитный рейтинг будут на высоком уровне.
Александр Форшнев
Исполнительный директор Force Credit
16 октября / 2021
Made on
Tilda